Ипотека и кредиты

✔ Все что нужно знать об ипотеке в России

Ипотека в России

Ипотека представляет собой банковский продукт, имеющий прямое отношение к недвижимости. Это кредит, по обязательствам которого залоговая недвижимость находится в собственности заемщика, а кредитор, если будут нарушены правила договора, сможет продать ее и вернуть собственные потраченные денежные средства.

Отличительной особенностью долгосрочных кредитных отношений является значительный срок погашения долга. В среднем, период составляет 10-20 лет. Благодаря ипотеке, можно получить в пользование квартиру или дом сразу, а выплачивать стоимость постепенно. На территории России ипотечный кредит популярен на протяжении последнего столетия. Впервые идея долгосрочного кредитования на недвижимость появилась в середине 19 века. Как раз в то время, когда крестьяне освободились от крепостного права и всячески пытались исправить собственное материальное положение, оформляя так называемые первые ссуды.

Особенности и варианты по целевому назначению

Сегодня ипотеку делят на несколько видов с точки зрения целевого назначения:

Социальная, предназначенная для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. По такому соглашению для некоторых незащищенных слоев населения предусмотрены отдельные дотации.

Коммерческая, предполагающая приобретение недвижимой собственности, которая в дальнейшем будет задействована в предпринимательской деятельности.

Среди особенностей отмечают факты:

Законодательство предполагает переход недвижимой собственности в залог финансовой организации только с обязательным нотариальным сопровождением. Это дополнительные затраты для лица, оформляющего заем. Процедура занимает 1-2 месяца, необходимые, чтобы собрать нужный пакет документов.

При оформлении ипотеки немаловажную роль играет страхование залоговой недвижимой собственности. Это дополнительные затраты, возлагающиеся на заемщика, без которых не обойтись. Предмет залога считается дорогостоящим, тем более что на протяжении 10-20 лет могут произойти существенные колебания стоимости.

Залоговым объектом при оформлении ипотеки обычно выступает недвижимость, на покупку которой и выдаются деньги в долг. После оформления сделки заемщик имеет право пользоваться приобретенной квартирой или домом, но распоряжаться ими можно будет только после полного погашение задолженности.

✔ Преимущества и недостатки ипотечных ссуд

Эксперты утверждают, что современные ипотечные кредиты имеют как преимущества, так и существенные недостатки. Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что оформляя деньги в долг, придётся возвращать средства с процентами. Сказать однозначно, нужно ли брать ипотеку, нельзя. Всё индивидуально, зависит от возможностей, пожеланий, потребностей человека.

Среди преимуществ, эксперты отмечают:

Для многих россиян это единственный вариант стать владельцем жилплощади.

Длительный срок погашения задолженности формирует практически минимальные платежи, что необременительно для бюджета среднестатистической семьи.

Заемщик вправе менять внутри приобретенной собственности все, что захочет, прописать родственников, сделать косметический ремонт и т. д.

Помимо достоинств, есть и недостатки:

Человек, оформивший ссуду, только фактически считается владельцем, поэтому преподнести в дар, выставить на продажу или обмен недвижимость не получится.

За весь срок придется переплатить существенную сумму. Хотя номинальная ставка процентов годовых и не выглядит пугающе, за весь срок придется выложить кругленькую сумму.

Если не погашать задолженность своевременно, кредитор вправе выставить недвижимую собственность на продажу, чтобы покрыть все свои затраты. Таким образом, можно потерять квартиру, дачу или дом.

Из-за нестабильности цен и инфляции существует риск, что жильё по истечению 5 -15 лет подешевеет. Заемщику уже придётся всё равно выплачивать ту сумму, которая прописана в договоре.

✔ Условия предоставления ипотеки

Кредитные требования к участникам сделки четко прописаны в договоре. Основным пунктом является процентная ставка и срок погашения задолженности. Что касается дополнительных нюансов, то стоит отметить:

Объектом, который фигурирует в ипотечной сделке, не может быть коммунальная квартира.

До момента окончания действия договора ипотечный объект нельзя продать, обменять или преподнести в дар.

В некоторых случаях, чтобы прописать друга/родственника на территории ипотечной жилплощади нужно разрешение от кредитной организации.

Важными моментами в условиях также являются:

  • размер первого взноса
  • валюта, с учётом которой оформляется сделка
  • страхование трудоспособности и жизни заемщика
  • возврат процента и тела кредита

Обратите внимание, что ссуду на недвижимость на территории России вправе получить только совершеннолетний гражданин Российской Федерации. Важно оформлять сделку исключительно в национальной валюте. Это защитит от неприятностей, которые могут возникнуть из-за роста курса валют. Договор лучше заключать только с надежной финансовой организацией, которая имеет многолетний опыт выдачи ипотечных кредитов и пользуется популярностью у населения.

✔ Социальная ипотека для населения

Социальная ипотека

Социальная ипотека – это особенный вариант программы, благодаря которой можно получить низкие процентные ставки по займу и лояльные условия по первому взносу. Благодаря государственной поддержке можно купить недвижимость по цене, которая ниже рыночной.

По статистике, первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемой квартиры или, например, дома.

Процентная ставка годовых, в среднем, составляет 12%.

✔ Заявка на кредит

Кредит в "СовкомБанке"

Кредит наличными

Ставка - от 12% годовых

Сумма - от 5 000 до 100 000 рублей

Срок - 12 месяцев

Возраст - от 35 до 85 лет


Наличными на большую сумму:

Ставка - от 17% годовых

Сумма - от 200 тыс. до 30 млн рублей

Срок - от 1 до 10 лет

Возраст - от 35 до 85 лет

Кредит в "РосБанке"

"Рефинансирование"

Ставка - от 9,99% годовых

Сумма - от 50 000 руб. до 3 млн. рублей

Срок - до 84 месяцев

Возраст - от 22 до 70 лет


Потребительский кредит "Просто деньги"

Ставка - от 13% годовых

Сумма - до 3 млн рублей

Срок - до 84 месяцев

Возраст - от 22 до 70 лет

Кредит в банке "Восточный"

Кредит наличными

Ставка - от 15% годовых

Сумма кредита - от 25 000 до 500 000 рублей

Срок - от 12 до 60 месяцев

Возраст - от 26 до 65 лет


Кредитная карта 

Ставка - от 29,9% годовых

Сумма кредита - от 50 000 до 300 000 рублей

Срок - до 60 месяцев

Возраст - от 21 до 71 лет

Кто может рассчитывать на государственную поддержку?

Список тех, кто может претендовать на получение социальной ипотеки, огромен и включает в себя людей, которые:

  • заняли очередь на улучшение жилищных условий
  • стоят в очереди на получение дома, квартиры
  • являются ветеранами боевых действий
  • выступают работниками муниципальных служб и органов государственной власти

Преимуществами на получение государственной поддержки обладают семьи, которые имеют 2-ух и более детей, не достигших восемнадцатилетнего возраста, и являются обладателями материнского капитала.

Как оформить государственную помощь?

Жилищный департамент, а также районная администрация – это те организации, где можно узнать, какие варианты социального кредитования доступны в конкретном регионе. Уполномоченный работник государственной службы проведет консультацию, поможет рассчитать подходящий размер ссуды, расскажет о преимуществах и недостатках. Если потенциальный заемщик решается на кредитование, то собирается необходимый пакет документов, который передается в финансовое учреждение для принятия окончательного решения.

Заем на жилье для молодых семей

Кредит на жильё для молодой семьи представляет собой особенный банковский продукт, который предназначен для тех семей, где супруги не достигли возраста 35-ти лет. В данном случае речь идёт и о государственных программах и о предложениях отдельных банковских структур.

Уникальная государственная программа под названием «Жилище» предполагает социальную поддержку для молодых семей. Чтобы воспользоваться услугой, нужно написать заявление на улучшение жилищных условий и подать его в соответствующие органы.

Не существует единого чётко установленного размера материальной поддержки. Зависит это цифра от стоимости жилплощади в конкретном регионе страны.

К примеру, в столице и Московской области семья, которая состоит из двух человек, может получить 48 квадратных метров. Если есть дети, то дополнительно насчитывается 18 квадратных метров на каждого несовершеннолетнего. Если семья бездетная, то государство может внести до 35% от стоимости жилплощади. Когда есть дети, можно смело добавить ещё 5% на каждого ребёнка. Недостающую сумму чаще всего оформляют в долг, обратившись в один из российских банков, предлагающий такие услуги для населения. Если внести первый взнос, можно получить льготные условия.

Кредит на квартиру для молодой семьи

✔ Ипотека для многодетных российских семей

Многодетным семьям государство оказывает постоянно поддержку, в том числе и в делах, связанных с улучшением жилищных условий. К сожалению, на сегодняшний день не существует универсального проекта, который предполагает поддержку, но это не значит, что помощи от государства ждать не стоит.

В 2018 году указом Путина были активированы новые льготы по кредитованию для семей, в которых воспитываются двое и более детей. Субсидированию подлежат ссуды, связанные с приобретением квартир в новостройках, а также рефинансирование займов, которые были оформлены ранее. Среди условий стоит выделить факт наличия хотя бы одного ребёнка, который появился на свет позднее 1 января 2018 года. Также стоит отметить, что льгота распространяется только на разницу в процентах, которая высчитывается после 6% годовых.

Поддержка может быть рассчитана на разный срок. Всё зависит от количества детей в семье. Обратите внимание, что финансовые организации предлагают многодетным семьям классические обязательства по кредитованию, но процентную ставку, превышающую 6%, погашает государство. Это существенное преимущество для тех, кто хочет улучшить собственные жилищные условия.

Перед тем как брать долг на длительный срок, получите консультацию эксперта. Специалист оценит вашу ситуацию, взвесит все особенности, учтет материальное положение и подскажет, как действовать. В данном деле лучше не спешить.